《投資者網》謝亦楠

2022年，疫情對宏觀經濟環境及各行各業都造成了巨大沖擊，銀行業也經歷了諸多信用風險。盡管直面業績挑戰，仍有部分銀行經營表現仍顯現出較強韌性。

(資料圖片僅供參考)

億聯銀行積極調整經營策略，落實中央及監管各項政策，加強對農戶、小微等行業的支持，經營業績穩健增長。2022年年報顯示，億聯銀行實現營業收入10.83億元，凈利潤0.96億元，同比增加86%，扣非凈利潤達到1.02億元，同比增加81%。

在金融市場劇烈波動等多重沖擊背景下，億聯銀行經受住了經濟周期的考驗，凈利潤保持兩位數增長，體現了其持續深化的經營能力。不僅如此，公司風險抵御能力進一步增強，2022年不良貸款余額僅6.04億元，不良貸款率同比下降0.14個百分點至1.61%。

亮眼的數字背后，不僅有億聯銀行明晰的戰略布局，更有不斷優化的風險管理體系、持續提升的數字化管理能力。結合自身的資源稟賦以及政策導向構筑差異化的競爭優勢，億聯銀行確定了“打造特色鮮明、開放智能的國際一流數字銀行”的戰略愿景，持續加大經濟社會發展重點領域和薄弱環節金融供給，彈奏出一曲金融助力實體經濟的“三重奏”美好樂章。

進行曲：數字化賦能 推動質效齊增

總的來說，我國銀行業規模持續高增的時代已經結束，未來核心是優化結構和聚焦資源，走數字化道路，聚焦有潛力的產業，將有限的資源聚焦構筑自身的護城河。

作為首批獲準在全國范圍內開展線上存貸款業務的互聯網銀行，億聯銀行堅持將科技創新基因融入發展“血脈”，開啟了彈奏支持產業高質量發展的進行曲。

通過構建行業領先的跨地域多活微服務網絡、線上線下一體化的全渠道綜合業務體系、數據湖、人工智能引擎、DADeS風控安全體系等基礎能力，億聯銀行實現以更低的成本為客戶提供便捷、高效和優質體驗的互聯網金融服務。

目前，公司發明專利申請154個，軟件著作權申請131個。其中“跨地域分布式多活架構”，曾獲銀保監會“信息科技風險管理課題研究二類成果獎”、中國人民銀行“科技發展三等獎”，億聯銀行也獲得了國家級高新技術企業的認定。

年報顯示，在云計算方面，億聯銀行通過虛擬化云管平臺實現秒級資源發布，并通過構建國產分布式數據庫，實現了業務系統在大流量、高并發情況下的快速擴展，提高了業務系統的可用性。

人工智能方面，億聯銀行以自有數據為基礎，輔以征信數據、數據衍生等，開發了風險授信評分模型、風險行為評分模型，其AI算法平臺應用于貸款授信場景，月均能完成6.5萬筆智能授信評分，這是該行線上信貸業務有效開展的保障。

在大數據方面，億聯銀行完善了數據資產梳理、數據倉庫、實時數據平臺及各業務領域數據集市的建設，提升了資源管控能力和組件管理能力。

在此背景下，億聯銀行存款業務規模持續增長，客戶數量快速增加，財富管理類產品不斷豐富，在優化現有產品結構基礎上，新上線代銷理財業務，加強互聯網客戶運營，持續滿足不同類型的客戶需要。

2022年，億聯銀行個人存款余額237.85億元，整體規模保持平穩；線上存款客戶數達到242.71萬，較上年末增長15.36%；理財代銷業務增長迅速，全年銷售28.4億元，較上年增長94.52%。

資產質量和回報是衡量銀行投資價值的重要指標。2022年，億聯銀行資產總額536.45億元，其中各項貸款余額374.59億元，負債總額503.34億元，其中各項存款余額303.96億元，經營效益穩中向好。

變奏曲：致力“鄉村振興” 創新服務模式

伴隨我國經濟增速換擋以及新舊產能加速切換，銀行將從規模擴張導向轉向價值導向，同時也將更大的挑戰，助力農村經濟就是其中之一。

長期以來農村地區存在的融資難、利率高、效率低、風險高等諸多痛點。如何在農村金融基礎薄弱的背景下，創新金融供給，建立多層次的農村金融機構體系？如何利用金融科技資源，不斷提升“三農”金融服務的覆蓋面、可得性和便捷度？如何實現農村金融綜合服務能力和經營發展效益同步提升？這都是億聯銀行直面的難題。

對此，億聯銀行開始了自己金融三重奏的“變奏曲”。近年來，億聯銀行推出“億農貸”，并將數據化、信息化、科技化融入農村金融風控體系。這一體系相比傳統線下風控審批，風險控制效果更加明顯，效率更高。

數據顯示，“億農貸”已惠及農戶1.84萬戶，覆蓋全省所有縣市，累計發放貸款18.61億元。幾乎無逾期及不良，90%以上客戶選擇提前還款、結清再貸，形成良性循環，受到了農戶的認可和好評。

2022年，“億農貸”案例《落實農村數字普惠金融 農戶足不出戶貸到款》獲得《中國銀行保險報》聯合《中國農村金融》舉辦的年度數字化服務優秀案例獎。

久久為功，善作善成。億聯銀行牢記金融服務“三農”的使命，始終秉承服務社會、回饋國家的初心，做有溫度的金融，持續扎實推進金融科技服務鄉村產業，為推進新時代鄉村振興貢獻更多力量。

交響曲：踐行普惠金融 助力降本增效

1995年諾貝爾經濟學獎得主羅伯特·盧卡斯曾說，金融業的發展，實際上是跟隨實體經濟需求的引導，當實體經濟有需求時，金融業就自然而然發展起來。

特別是小微企業背后站立的是更多的家庭和民生，中小企業具有“五六七八九”的特征，即中小企業貢獻了50%以上的稅收，60%以上的GDP，70%以上的技術創新，80%以上的城鎮勞動就業，90%以上的企業數量。

2022年，億聯銀行積極支持經濟發展，奏響了普惠金融“交響曲”：突破傳統小微金融業務模式，實現線上小微金融業務發展；利用信用支持計劃等利好小微金融政策，促進小微企業貸款投放。

億聯銀行突破傳統小微貸款業務模式、不遺余力助力實體經濟，推出“生意貸”“億微貸”“易稅貸”“億企貸”四款小微金融產品，產品極速申請、循環授信、隨用隨支、便捷還款，滿足不同小微客群特點及經營需求。

2022年，線上小微貸款累放185億元，各項貸款余額120.87億元，信貸規模較年初新增23.95億元。

為了提高小微企業貸款易得性及可得性，億聯銀行與吉林省稅務局及稅務服務機構合作的易稅貸產品，將企業的納稅信用與融資信用相結合，破解小微企業融資難題，為小微企業等實體經濟提供方便快捷的金融服務。

憑借“便捷的服務流程、有效的成本管控、高效的客戶體驗”，億聯銀行的創新服務先后榮獲了多項大獎，包括STIF2021第二屆國際科創節“金融數字創新獎”、 2021中國金鼎獎“年度普惠金融獎”等榮譽稱號。

最近，由中國銀保傳媒舉辦的“2023中國銀行業保險業服務創新峰會”上，億聯銀行“億微貸”產品案例與中國工商銀行等12家銀行的案例一起入選“線上服務典型案例”名單。

億聯銀行積極貫徹落實國家及監管部門的各項惠企政策，積極踐行普惠金融理念，切實履行社會責任，為廣大小微企業搭建了一條有情懷、有溫度、接地氣的普惠金融之路。

在宏觀經濟上揚的2023年，聚焦“打造特色鮮明、開放智能的國際一流數字銀行”的億聯銀行值得期待。（思維財經出品）■

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